Immobilienfinanzierung bei steigenden Zinsen: Tipps für Käufer
Kaufinteressenten zahlen heute deutlich mehr Zinsen als noch vor einigen Jahren, als sich das Zinsniveau auf einem historischen Tief befand. Dazu kommen steigende Immobilienpreise und eine gewisse Unsicherheit in Bezug auf die Energiekosten. Wer jetzt eine Immobilie kaufen möchte, muss also besonders gewissenhaft kalkulieren. Wir haben für Sie nützliche Informationen und wertvolle Tipps rund um das Thema Immobilienkredit bei steigenden Zinsen zusammengefasst.
Unerlässlich: exakte Budgetplanung
Die monatliche Belastung für die Kreditraten und Zinsen sollten nicht mehr als 35 bis 40 Prozent Ihres Nettoeinkommens ausmachen. Kalkulieren Sie also sehr sorgfältig und berücksichtigen Sie neben wiederkehrenden Wohnnebenkosten (Strom, Heizung, Warmwasser etc.) auch Ausgaben für Lebensmittel, Kleidung, Versicherungen, Hygiene und Gesundheit. Darüber hinaus empfehlen wir Ihnen, einen finanziellen Puffer einzuplanen und circa zwei bis drei Monatsgehälter als Absicherung zur Seite zu legen.
Die Höhe der Kreditsumme
Damit das Immobiliendarlehen trotz höherer Zinsen innerhalb von maximal 30 Jahren getilgt werden kann, verlangen viele Banken jetzt eine höhere monatliche Tilgung. Im Zweifel gilt es daher, Abstriche bei der Immobilie zu machen und beispielsweise ein kleineres Haus zu kaufen, um die Kreditsumme so niedrig wie möglich zu halten. Doch Vorsicht: Kosten für notwendige Reparaturen sollten immer mit eingerechnet werden, damit keine teure Nachfinanzierung erforderlich wird.
Die Zinsbindung
Trotz steigender Zinsen ist eine kurze Sollzinsbindung von unter 10 Jahren in der Regel nicht empfehlenswert. Denn: In einem so kurzen Zeitraum können Sie nur einen sehr kleinen Teil des Darlehens abbezahlen, was eine hohe Anschlussfinanzierung erfordert. Dazu kommt das Risiko, dass das Zinsniveau weiter ansteigt und Sie nach Ablauf der Sollzinsbindung noch höhere monatliche Zinsen an die Bank zahlen. Eine Zinsbindung von 10 oder mehr Jahren gewährt Ihnen hingegen wertvolle Planungssicherheit.
Auf flexible Konditionen achten
Flexible Kreditkonditionen sind in Zeiten steigender Zinsen besonders wichtig. Achten Sie unter anderem darauf, dass Sondertilgungen möglich sind.
Auch die Möglichkeit, Kreditraten bei finanziellen Engpässen zeitweise zu senken, sollte gegeben sein.
Nicht überstürzt handeln
Selbst dann, wenn weitere Zinsanhebungen angekündigt werden, sollten Sie nichts überstürzen und keinesfalls voreilig einen Finanzierungsvertrag unterschreiben. Lassen Sie sich auch nicht von vermeintlich günstigen Werbeangeboten der Banken blenden, sondern nehmen Sie sich viel Zeit, um auch das Kleingedruckte zu lesen.
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